表見代理糾紛案

一、基本案情

2000年5月，甲公司在某銀行開立銀行賬戶，每月將現(xiàn)金存入該賬戶。后銀行開始提供上門收款服務(wù)業(yè)務(wù)，派業(yè)務(wù)員乙前往甲公司提取現(xiàn)金，由甲公司業(yè)務(wù)員開具送款單給某銀行，并在送款單上加蓋業(yè)務(wù)公章，確定賬號以及存款數(shù)額。2001年8月，某銀行為了規(guī)范上門收款業(yè)務(wù)操作，實行由牽頭行統(tǒng)一組織上門收款，故某銀行停止上門收款業(yè)務(wù)，但甲公司對此并不知情。乙在此期間，仍到甲公司進(jìn)行收款，并利用職務(wù)便利，通過偽造銀行對賬單、甲公司公章、財務(wù)專用章、財務(wù)人員私章以及購買支票劃賬等方法，多次將甲公司交給其入賬的共計400萬元款項占為己有。2003年1月，甲公司轉(zhuǎn)賬時賬戶余額不足，才發(fā)現(xiàn)其存款被挪用。乙因職務(wù)侵占罪，被判處有期徒刑12年，退贓47萬，余款沒有退賠。甲公司遂起訴某銀行。一審法院判決，某銀行支付400萬元及相應(yīng)利息給甲公司。某銀行不服該判決，提出上訴，理由如下：甲公司自身存在重大失誤是乙屢次得逞的主要原因，并且甲公司在長達(dá)一年零四個月時間內(nèi)未到銀行對賬。乙提供的銀行對賬單存在明顯瑕疵，如沒有銀行蓋章，多張送款單上加蓋“收妥作實”，甚至個別加蓋“轉(zhuǎn)訖”章，部分送款單有明顯改動，甚至一張送款單上僅有乙的簽名。甲公司曾委托乙將存款以支票形式支付給其關(guān)聯(lián)企業(yè)，由于乙占用了資金，只能暗中歸集資金辦理支付，委托日期與實際支付日期不符。所有這些情形，甲公司理應(yīng)察覺，但由于其自身疏忽，并未發(fā)覺，導(dǎo)致乙瘋狂作案。因此，須根據(jù)過錯分擔(dān)責(zé)任。二審法院最后判決維持原判，駁回上訴。

二、案件暴露的主要問題

1.銀行員工乙利用職務(wù)便利和甲公司的日常往來取得的信任，通過偽造銀行對賬單、甲公司公章、財務(wù)專用章、財務(wù)人員私章以及購買支票劃賬等方法，多次將甲公司交給其入賬的款項占為己有。由于員工乙的行為，造成了銀行巨額損失，反映出涉案銀行對黑惡勢力、黑惡行為認(rèn)識不夠，日常對員工掃黑除惡教育的不足。

2.銀行內(nèi)控機制不健全。銀行未對客戶履行告知義務(wù)，加之事后監(jiān)督和審計工作不徹底、不到位，致使客戶基于對銀行及工作人員的信任，多次上當(dāng)受騙，造成巨額損失，并導(dǎo)致銀行聲譽受損。

三、監(jiān)管處罰及司法裁判

乙因職務(wù)侵占罪，被判處有期徒刑12年，退贓47萬，余款沒有退賠。甲公司遂起訴某銀行。一審法院判決，某銀行支付400萬元及相應(yīng)利息給甲公司。某銀行不服該判決，提出上訴，二審法院判決維持原判，駁回上訴。

四、案件反思

該案的發(fā)生源于貪念。金錢的誘惑和心存僥幸會使一些思想意志不堅定的人鋌而走險，但該案也暴露了某銀行存在的內(nèi)控問題。從降低操作風(fēng)險的角度，應(yīng)由雙人經(jīng)辦業(yè)務(wù)；在取消業(yè)務(wù)人員權(quán)限時，應(yīng)當(dāng)告知客戶。在思想層面上，應(yīng)加強政治思想教育，提高員工責(zé)任心以及法律意識，提高抵御遭受拜金主義侵蝕的能力。在制度方面，應(yīng)完善員工行為監(jiān)督機制。建立健全案件舉報獎勵制度，引導(dǎo)員工增強案件防范意識，主動抵制、檢舉重大違法違規(guī)行為，樹立遵章守紀(jì)、積極向上的合規(guī)文化。