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歸集資金為客戶提供“過橋”案件

一、案例簡述

案例一:張某系**銀行客戶經(jīng)理。2013年至2014年9月,張某稱可為客戶辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)且安全性高,以每月1.2%至3.2%不等的利息向林某、李某等10人吸納資金,再以每月3%至3.6%的利息轉(zhuǎn)借給陳某,由陳某經(jīng)手將款項借給福建**園林建筑有限公司、福建**金屬機(jī)械有限公司、福州**動力有限公司用于企業(yè)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。期間張某向他人吸收資金共計2663萬元,后因上述企業(yè)無法歸還借款,張某資金鏈斷裂,造成林某、李某等十人經(jīng)濟(jì)損失2167萬元。經(jīng)法院審理判決,張某犯非法吸收公眾存款罪,張某案發(fā)前有歸還部分被害人部分款項,依法酌情予以從輕處罰,判處有期徒刑七年六個月;責(zé)令張某繼續(xù)退賠本案被害人經(jīng)濟(jì)損失約人民幣1898萬元。

案例二:2008年至2014年,邵某在**銀行工作期間,以月息一分五,向王某借款670萬元,資金用于10余筆過橋墊資項目,2014年4月30日之后,邵某將這些資金用于個人賭博,此外,2012年至2014年10月間,邵某虛構(gòu)“過橋墊資”、外匯買賣等投資項目及合作投資等事實,以高額利息回報為誘餌,騙取被害人李某等人錢款共計1000余萬元。法院審理判決邵某犯詐騙罪,判處無期徒刑,剝奪政治權(quán)利終身,并處沒收個人全部財產(chǎn),在案扣押、凍結(jié)的款物依法予以沒收、發(fā)還,不足部分繼續(xù)追繳發(fā)還被害人。

二、啟示

“過橋”,一般是指企業(yè)為按期歸還金融機(jī)構(gòu)貸款,盡快獲得續(xù)貸資金,在自有資金不足的情況下,主要通過向非金融機(jī)構(gòu)、民間融資等第三方短期性融資還款,隨后立即向金融機(jī)構(gòu)申請新的貸款,審批下來后再將之還給過橋方,同時支付一定的利息作為報酬。

金融機(jī)構(gòu)員工往往最容易獲知企業(yè)“過橋”的緊迫性,撮合“過橋”往往成了金融機(jī)構(gòu)員工特別是客戶經(jīng)理、經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的一項“灰色業(yè)務(wù)”。對于金融機(jī)構(gòu)來說,如果企業(yè)確已喪失還款能力,那么放貸的基礎(chǔ)就不復(fù)存在,企業(yè)通過“過橋貸款”來歸還舊貸款,只是暫時掩蓋不良貸款,推遲企業(yè)風(fēng)險的暴露。

金融機(jī)構(gòu)員工利用與客戶的良好關(guān)系,在客戶資金緊張時,利用自己在金融機(jī)構(gòu)工作的高信用度,以個人資金或歸集他人資金為客戶提供“過橋”貸款,而歸集資金通常涉及民間借貸、高利貸、非法吸收公眾存款等活動,一旦出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)收貸,或金融機(jī)構(gòu)無法正常發(fā)放貸款,金融機(jī)構(gòu)員工作為資金掮客將背負(fù)巨額債務(wù),將涉嫌觸犯非法吸收公眾存款罪、非法集資罪、詐騙罪等多類刑事犯罪。案例2中,銀行員工邵某利用職務(wù)之便,通過虛構(gòu)企業(yè)“過橋墊資”等項目,達(dá)到騙取錢財?shù)哪康模罱K被判決犯詐騙罪,判處無期徒刑。